当前，我国银行业金融服务创新加快，服务水平进一步提高。各银行的信息化建设也随之取得显著进展，基本完成了数据全国集中处理，建设完善了新一代核心业务应用处理系统，进一步为银行的改革与创新、提高金融服务质量和防范与化解金融风险奠定了基础。面对更深层次的改革，我国银行信息化将如何发展，记者就这一问题采访了国家信息化专家咨询委员会委员陈静。

　　记者：数据大集中为银行的改革与金融创新提供了重要的技术手段和条件，但同时也带来一些问题，您怎样看待数据大集中后出现的新问题？

　　陈静（国家信息化专家咨询委员会委员）：由于我们完成数据处理集中的时间还不长，全国性超大型数据处理中心的管理、灾难备份机制及应急处置等业务连续管理还缺乏足够的经验，系统监控、分析、故障诊断等自动化程度还不高，应对突发事件和系统风险的能力还不强；对电力、通信等外部基础设施的依赖程度较高，抗程度风险的能力薄弱；关键性技术、产品和服务由少数国外厂商垄断等。过去一年中，个别银行或服务提供商由于信息系统故障而导致全国大面积、较长时间业务中断，产生了很大的社会影响，引起各方面的高度关注，其教训已引起银行和监管部门的高度重视。

　　我国银行业将进一步重视业务连续性管理,切实采取措施防范数据处理集中后的技术风险。银行监管部门将加大对信息技术风险的监管力度。银行将加快建设金融同城数据中心和异地灾难备份中心等，积极利用社会第三方的灾难备份服务，进一步按照市场经济规律，提高金融信息安全保障工作的效率和质量，降低建设与运营的成本。

　　记者：目前，银行都在向“以客户为中心”转变，在这种转变中，银行信息化面临着何种挑战？

　　陈静：过去，银行长期以“产品为中心”，如今，全面过渡到以“客户为中心”，取得了很大的成绩。这是经营模式的重大变革，也是一项长期的战略任务。各银行迅猛发展的中间服务产品，都力求以客户为中心。

　　应当看到，目前国内银行仍不完全适应“以客户为中心”的市场要求。银行的储蓄、本币外币、借记卡、信用卡、理财以及各种中间服务产品仍不能在统一客户界面下处理，与之紧密相关的客户关系管理系统等水平还比较低。

　　另外，要全面实现“以客户为中心”是一项难度很大的工作。首先涉及业务及流程的变革和规范、已有业务应用系统的整合等。实践证明这是很难、很复杂的工作。同时，银行中间服务产品发展迅速，要真正全面实现“以客户为中心”绝非易事。再者，业务的发展也不断对“以客户为中心”提出新的要求。如混业经营的必然发展，银行、证券、保险、期货、贵金属交易等业务的融合，也为实现“以客户为中心”带来了困难。

　　因此，“以客户为中心”的经营模式服务是今后很长一段时间我国银行信息化建设的重要方向。

　　记者：您认为目前我国银行业信息化建设中面临哪些问题和潜在风险？

　　陈静：当前，我国银行业信息化建设进入新的发展阶段，其重要特征之一是进一步重视信息化建设的效率与质量、强化建设与管理机制的改革。改革的重要内容之一是探索与实施信息化建设与运行维护向国内外相关IT企业开放外包服务。国内的一些银行在这方面已做了大量工作，取得了相当的进展和成果。与此同时，我们也应看到存在的问题与风险。

　　首先是相关的监管法律法规不健全，金融信息安全的监管要求缺位。如银行的数据处理中心可否外包给外资企业、可否放置境外等，也都缺乏明确的、严谨的法律、监管规定。日本、韩国等国家就明确规定其银行的数据处理中心不能放置境外。同时，银行的信息化建设或运维管理外包后，如何切实依法加强对承包商的协调与管理也存在不少问题。银行将进一步重视如何切实保证IT系统的可用性和安全性，如何切实保证银行核心数据和敏感资料的安全性和保密性等。国家相关监管部门将进一步从建立和完善相关法律、法规入手，一方面积极支持银行这方面的改革，按市场经济规律办事；一方面切实加强监管，防范产生新的风险。

　　记者：近年来，在线金融服务发展很迅速，如网上银行和手机银行，在这方面银行作出了哪些努力？

　　陈静：网上银行是互联网在银行业务上的重要应用，是当今金融创新的重要内容，也是银行业竞争的主要服务领域之一。当前我国电子商务发展很快，对网上支付的要求越来越高。

　　网上银行使银行的核心业务系统不可避免地与互联网连接在一起，在给客户提供方便、快捷的金融服务的同时，也产生了新的技术风险和金融风险。互联网上新的、多元化的安全威胁手段与途径不断出现，但目前还没有有效的技术手段能够在事前防范病毒、黑客、自助设备作案等的发生，网上银行的安全性成了决定成败的关键。